Pieprasījums pēc dažāda veida kredītiem, kas piedzīvoja strauju kritumu pandēmijas sākumā, atgriezies iepriekšējā līmenī un pakāpeniski pieaug, kaut arī aizdevumu izsniegšanas nosacījumi saglabājas piesardzīgāki nekā agrāk. Daudzi iedzīvotāji joprojām izjūt finansiālas grūtības darba tirgus izmaiņu dēļ un meklē iespējas padarīt vieglāku parādu nastu – iepazīstināsim ar dažiem finanšu instrumentiem, kas var palīdzēt atrisināt īslaicīgi sarežģītu situāciju.

Kredītu apjoms stabils, mainās iedzīvotāju paradumi

Iedzīvotājiem izsniegto banku un nebanku kredītu apjoms 2021. gadā nav būtiski mainījies, un tas ir aptuveni 5,37 miljardi eiro, tostarp Swedbank aizdevusi 3,7 miljardus eiro, SEB banka – 3 miljardus eiro, Luminor banka – 2,8  miljardus eiro un Citadeles privātpersonu kredītportfelis sasniedzis 2,4 miljardus eiro.

Lai arī kopējais izsniegtais kredītu apjoms ir stabils, Latvijas Bankas apkopotā informācija liecina, ka būtiski mainījušies iedzīvotāju paradumi: pieaug ir hipotekāro kredītu skaits un apmērs, tāpat arī patēriņa kredītu ir skaitliski mazāk, bet aizņēmuma summas – lielākas.

Latvijas mājsaimniecību parādsaistību kopējais apjoms attiecībā pret IKP tomēr ir viens no zemākajiem Eiropas Savienībā, nesasniedzot 20% robežu, tāpēc arī mājsaimniecību kredītu procentu maksājumi maz ietekmē makroekonomiskos rādītājus – saskaņā ar jaunākajiem datiem tie ir 0,62% banku sektorā un 0,41% nebanku kreditētājiem attiecībā pret IKP. Kredītprocentu maksājumu starpība nav augusi, un tas liecina, ka maksājumu disciplīna kopumā ir laba.

Kā izvēlēties piemērotāko aizņēmumu

Ekonomikai turpinot atveseļoties, arvien vairāk iedzīvotāju meklē veidus, kā piesaistīt papildu līdzekļus dažādām vajadzībām. Tomēr prieks par iespēju īstenot plānus nedrīkstētu aizēnot racionālu pieeju finansējuma izvēlei un salīdzināšanai.

Parasti visrūpīgāk tiek izvērtēti apjomīgi un ilgi atmaksājamais hipotekārais kredīts, bet arī patēriņa kredīta gadījumā vajadzētu precīzi aprēķināt, kādu summu aizņemamies un cik kopumā vajadzēs atdot, noslēdzot kredītsaistības.

Galvenās kļūdas, izvēloties aizdevējus:

• savu vajadzību neizvērtēšana, aizņemoties situācijā, kad varētu to nedarīt;
• impulsīva rīcība – sekojot reklāmai vai citai informatīvai publikācijai, kredīts tiek ņemts pie pirmā ieteiktā aizdevēja;
• slikts priekšstats par kredītprocentu likmēm – aizņēmējs paļaujas uz šķietami zemo mēneša procentu maksājumu, bet neiedomājas salīdzināt gada procentu likmes (GPL);
• kredītņēmējs turpina maksāt lielus ikmēneša maksājumus dažādiem aizdevējiem, pat ja viņa ienākumi uz laiku ir samazinājušies.

Ieteikumi, kā kļūt par prasmīgu kredītņēmēju:

• kad pieņemts lēmums piesaistīt papildu finanses kāda mērķa īstenošanai, uzmanīgi jāsalīdzina visi piedāvājumi, ņemot vērā visas likmes un papildu maksājumus, un to visērtāk var izdarīt Sortter kredītu salīdzināšanas portāla;
• ja rodas situācija, kad ikmēneša maksājumus kļūst grūti nomaksāt, nekavējoties jāizskata refinansēšanas un kredītu apvienošanas iespējas, kas parasti nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu un garāku kopējo atmaksas termiņu;
• arī tad, ja maksājumi tiek sekmīgi veikti, vērts sekot izmaiņām kreditēšanas tirgū, jo, iespējams, var parādīties izdevīgāki un ērtāki piedāvājumi – šādā situācijā kredītņēmējs var kļūt liels ieguvējs, pārkreditējot aizdevumu pie cita aizdevēja.

Kurus rēķinus apmaksājam vispirms?

Iedzīvotāju kopējais parāds finanšu iestādēm uz 2021. gada novembra sākumu nedaudz samazinājies – kopējā parādsaistību summa bankām un alternatīvajiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem bija 1,33 miljardi eiro. Savukārt privātpersonu kopējais parāds dažādiem pakalpojumu sniedzējiem gada pēdējā mēneša laikā audzis, sasniedzot 166,5 miljonus eiro.

Tādējādi kļūst skaidrs, ka iedzīvotāji arvien ir apzinīgi kredītņēmēji, kas cenšas ikmēneša maksājumus izdarīt laikus, bet, ienākumiem uz laiku samazinoties, nereti tiek kavēti maksājumi pakalpojumu sniedzējiem. Šo tendenci neapšaubāmi ietekmē arī šoziem vērojamais straujais energocenu kāpums.

Saprotams, ka lielākā daļa iedzīvotāju meklē citus veidus, kā nomaksāt pakalpojumu rēķinus, neizmantojot kredītlīnijas, kredītkartes vai citus finanšu instrumentus. Grūti prognozēt, kā situācija attīstīsies turpmākajos mēnešos, tāpēc labs ieteikums varētu būt sagatavoties jebkuram scenārijam.